Всё, что нужно знать об онлайн-банкинге в Telegram

Онлайн-банкинг — это возможность переводить деньги, оплачивать счета и открывать вклады удаленно. Обычно для этого используют мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка. В Telegram есть упрощенные версии таких сервисов. Их создают на основе чат-ботов, которые выполняют команды — например, оформить виртуальную карту, узнать баланс или перевести деньги.

Чат-боты в онлайн-банкинге не отличаются от обычных: нажимаете нужную команду и получаете ответ

У каких банков есть онлайн-банкинг в Telegram

На начало 2023 года онлайн-банкинг в Telegram есть у трех организаций. Чат-боты каждого банка выполняют свой набор команд.

• МТС Банк — работает с физическими лицами. Например, в MTS Bank Now можно оформить виртуальную карту, узнать баланс счета, получать уведомления об операциях и отчеты о расходах, переводить деньги, смотреть реквизиты карты и историю операций, разделять счета.

Список доступных операций появляется сразу после запуска бота или на первых шагах общения с ним

• ВТБ — работает с физическими лицами. У бота «Помощник ВТБ» получится проверить баланс карты, пополнить счет мобильного телефона и отправить деньги через систему быстрых платежей (СБП).
• Промсвязьбанк — работает с предпринимателями. С помощью бота «Катюша. Бизнес-ассистент ПСБ» можно оплатить и выставить счет, оформить кредит, получить выписку по счету или реквизиты.

В конце 2022 года Альфа-Банк анонсировал скорый выход банкинга в VK и Telegram, но пока сервис не работает ни в одном мессенджере.

Насколько это безопасно

Специалисты ВТБ утверждают, что пользоваться онлайн-банкингом в мессенджерах безопасно, так как при выполнении операций применяется пятифакторная защита. А в MTS Bank Now призывают не забывать о базовых правилах: установить пароль на вход в мессенджер и никому не сообщать коды подтверждения, которые приходят в СМС на номер телефона.

Telegram лишь отправляет команды, а все операции проводятся на стороне банка, поэтому действия пользователя защищены так же, как если бы он пользовался мобильным приложением или личным кабинетом на сайте.

Как пользоваться онлайн-банкингом в Telegram

Все чат-боты работают примерно одинаково, поэтому расскажем, как подключить сервис и проводить операции, на примере онлайн-банкинга от ВТБ.

Чтобы запустить бота, введите в поиске «Помощник ВТБ», кликните на название и нажмите «Начать». Бот предложит проверить безопасность или узнать, что в нем можно делать. Когда выберете нужную команду, появится инструкция.

Чтобы открыть онлайн-банк через бота, нажмите «ВТБ Онлайн» в нижнем левом углу экрана. Сразу появится окно авторизации по номеру карты или через логин и пароль — введите данные, как делаете это при входе в личный кабинет на сайте. Я выбрала первый вариант, заполнила номер карты и подтвердила кодом из СМС. При следующем входе бот узнает пользователя, поэтому вводить данные не нужно, но подтверждение по СМС потребуется.

Если входите по номеру карты, введите его и пароль от онлайн-банка на сайте ВТБ, затем наберите код подтверждения, который придет в СМС

После авторизации вы попадете на главную страницу бота, где всего две вкладки:

• «Сервисы» — чтобы переводить деньги через СБП и оплачивать мобильную связь.
• «Баланс» — чтобы узнать, сколько денег на счету.

Чтобы перевести деньги через СБП, перейдите в раздел «Сервисы» → введите номер телефона получателя → выберите банк → напишите сумму → кликните «Продолжить». Появится сообщение, что перевод отправлен. Без комиссии можно отправлять до 100 тысяч рублей в месяц (это условия СБП).

Перевести деньги другому человеку пока можно только через СБП — по номеру телефона. У получателя СПБ тоже должен быть включен

Так же просто пополнить счет мобильного телефона. Во вкладке «Сервисы» кликните «Оплатить сотовый» → введите номер телефона → выберите сумму → нажмите «Продолжить». Сразу появится сообщение, что платеж принят.

Чтобы положить деньги на счет телефона через чат-бот, нужно всего пару минут

Чтобы проверить, сколько денег на счету карты, кликните «Баланс» — откроется информация по всем счетам.

В чат-боте можно узнать баланс по всем своим счетам

У чат-бота «Помощник ВТБ» пока немного возможностей, но пользоваться им удобно: он не зависал, а операции проводились так же быстро, как в приложении или в личном кабинете на сайте.

Telegram признали иностранным мессенджером. Что будет с онлайн-банкингом?

21 января Роскомнадзор признал Telegram иностранным мессенджером, в котором будет ограничена возможность передачи платежной информации. Поправки вступят в силу 1 марта и пока не ясно, как они отразятся на работе онлайн-банкинга. Автор изменений депутат Госдумы Антон Горелкин заявляет, что сервис ВТБ не сможет работать на законных основаниях. А вот Михаил Попов — CEO платформы TalkBank, которая разрабатывает чат-боты, — считает, что банки и дальше смогут работать в Telegram. По его мнению, это возможно, потому что в мессенджере не хранятся и не передаются персональные данные пользователей, реквизиты и другие финансовые документы, а значит, такие услуги не попадают под изменения в законодательстве.